Mise de fonds et petits plex
Les immeubles à revenus sont une excellente option d'investissement pour les jeunes Québécois qui souhaitent se lancer dans le monde de l'immobilier. Les maisons unifamiliales sont de plus en plus chères et l’option d’être propriétaire occupant d’un petit plex est fortement considéré par les premiers acheteurs. Mais combien il faut s’attendre de débourser pour notre mise de fonds? Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur la mise de fonds minimale pour les immeubles à revenus, afin que vous puissiez vous préparer financièrement et réaliser vos projets immobiliers.
À travers mes différentes transactions comme courtier immobilier, j’ai remarqué que le concept de mise de fonds n’était pas toujours bien compris par ma clientèle. Les règles sont les mêmes partout au Québec, que ce soit dans les Laurentides ou à Montréal, les banques prêtent de la même façon!
La mise de fonds minimale correspond au montant que vous devez déposer initialement lors de l'achat d'un immeuble à revenus. Elle représente une partie du prix d'achat total et vous permet d'obtenir un prêt hypothécaire pour financer le reste de la propriété.
Au Québec, les exigences de mise de fonds minimale pour les immeubles à revenus varient en fonction de certains critères. Si vous envisagez d'en acheter un contenant moins de cinq logements, la mise de fonds minimale requise est déterminé par le nombre d’unités (de deux à quatre). Les options présentées sont applicables seulement pour les propriétaires occupants, les mises de fonds sont différentes si vous voulez investir sans occuper l’immeuble.
Comme pour une maison ou un condo, la mise de fonds minimale requise pour un duplex est de 5%. Cela signifie que vous devrez débourser 5% du prix d'achat total. Cependant, le 5% ne s’applique uniquement aux 500 000 premiers dollars de votre prêt, si l’immeuble est plus cher, vous paierez 10% de mise de fonds sur cette portion excédentaire.
Par exemple, sur un duplex à 600 000$, vous paierez 5% de mise de fonds sur 500 000$, puis 10% de mise de fonds sur 100 000$. Pour un grand total de 35 000$.
Pour les triplex et quadruplex, la mise de fonds minimale exigé est de 10%. Ce qui veut dire que pour un triplex ou un quadruplex à 600 000, la mise de fonds serait de 60 000$.
Il est important de noter que si vous mettez seulement la mise de fonds minimale sur votre propriété, vous devrez souscrire à une assurance hypothécaire, telle que la SCHL, Genworth ou Canada Guaranty. Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement, mais elle ajoute également des coûts supplémentaires à votre prêt hypothécaire.
Il existe des avantages et des désavantages à mettre plus ou moins de mise de fonds. Avoir une mise de fonds moins élevé vous offre une plus grande flexibilité financière pour gérer plus facilement les dépenses imprévues liées à l'immeuble, comme les réparations ou les frais d'entretien. C’est aussi moins difficile de l’amasser et vous permet d’entrer dans le marché plus rapidement.
Une mise de fonds plus élevé pourrait vous éviter de payer l’assurance hypothécaire, en plus de minimiser vos dépenses mensuelles.
N'oubliez pas de faire des recherches approfondies et de consulter un professionnel du domaine pour obtenir des informations précises et adaptées à votre situation spécifique. Un courtier hypothécaire ainsi qu’un courtier immobilier seront toujours vos meilleurs alliés dans la recherche de votre propriété à revenus. (Oui oui, vous pouvez m’appeler anytime!)
